当初给孩子挑保险的时候，翻遍了各类产品，纠结了好久平安少儿险哪个比较好，踩了不少新手爸妈都会犯的错。

最开始完全不懂门道，只听业务员说少儿险都差不多，随便买一款就行，贪图省事直接入手了一款终身寿险附加重疾的平安少儿险。那时候总觉得，买贵的、保障全的就不会出错，每年缴费四千多，交二十年，想着一次性给孩子配齐终身保障，以后不用再折腾。

现在回头看，这就是最没用的盲目投保。

平安少儿险重疾类产品投保踩坑经历

孩子三岁那年换季突发肺炎，住院一周，出院整理单据找保险公司理赔的时候，才发现这款高价少儿险的漏洞有多离谱。整场住院花费三千多，医保报销一半后，自费的一千多居然一分都赔不了。后来才反应过来，这款重疾型少儿险只赔付合同约定的几十种重大疾病，普通肺炎、肠胃炎、磕碰摔伤这些孩子高发的小病，完全不在理赔范围内。

而且保费每年固定支出，缴费周期极长，孩子小时候高发的小额医疗风险全覆盖不到，等到成年后重疾保障生效，性价比已经低得离谱。身边好几个宝妈跟风买了同款，几乎所有人都遇到了小病不赔、大病用不上的尴尬情况，白白交了好几年保费。

贵，不代表适配孩子。

平安少儿险医疗类产品真实使用体验

折腾好久才搞明白，少儿投保的核心根本不是囤终身重疾险，而是优先覆盖少儿高频医疗风险。之后退保了之前的重疾附加险，重新配置了平安的少儿百万医疗险，一年保费只要两百多，对比之前的开销直接省下一大半。

这款医疗险的保障贴合孩子日常需求，涵盖了住院医疗、门诊急诊、意外受伤治疗，甚至包含少儿特有的手足口、疱疹性咽峡炎等常见病治疗报销。去年孩子不慎摔伤擦伤，门诊清创换药花了三百多，提交单据后三天就完成了理赔，到账速度很快，没有繁琐的审核流程。

平安少儿险类型保费成本核心保障范围适配场景
少儿重疾主险（不推荐）年缴4000+，长期缴费仅赔付约定重大疾病少儿日常小病无法理赔，适配性极低
少儿百万医疗险（推荐）年缴200-300元，一年一保住院、门诊、意外、少儿常见病覆盖孩子90%以上日常医疗风险

很多家长容易搞混，少儿险的作用是兜底孩子成长阶段的医疗风险，不是做长期理财储蓄。平安的各类少儿险里，重疾类产品更适合作为补充配置，绝不能当作主力少儿保障。

身边有宝爸执着于给孩子买终身少儿险，每年高额缴费，却从来没给孩子配过医疗险，孩子每次生病住院都只能全额自费，算下来一年花的医药费比保费还要多。

买少儿险，先刚需后补充。

整理完所有保单的那天晚上，坐在沙发上看着孩子的体检报告，只后悔当初跟风投保，白白浪费了两年的保费，也没给孩子换来半点实用保障。