上次海淘退款到账，第一反应就是算36美元是多少人民币，打开汇率网站直接乘完得出二百四十出头，心里已经盘算这笔钱拿来买配件，结果跑到银行柜台兑换，拿到手的数字比网页估算的少了几块钱，当时愣在窗口，反复核对手机上的换算页面，以为是退款金额不对。
柜台工作人员指了指屏幕上的牌价，说网上显示的那个是市场中间价，只用来做参考，普通人拿美元现钞去兑换，要用现钞买入价，和中间价本来就不是一个数字，要是这笔钱是账户里的现汇，结算价格又会高一点。那时候才反应过来，自己一直犯了个简单的错，直接拿搜索引擎给的汇率做全额换算，忽略了钞和汇的差别。
手机上的货币换算工具，默认加载的都是市场中间价，36美元按中间汇率6.698算，大概241.13元人民币。
拿着纸币美元去网点结汇，银行现钞买入价偏低，同样36美元，实际到手金额会往下浮动，汇率每时每刻都在跳动，几分钟前后的报价都会出现微小差距，不是固定不变的数值。那天窗口的牌价，算下来最后拿到手里二百三十多块，差额不大，但足够打乱我原本想好的花销计划。
回来之后，又试了第三方汇款平台的换算，同一个36美元，平台给出的预估金额又和银行不一样，平台会单独收取手续费，看着汇率好看，扣完费用之后，最终入账人民币也要再少一点。这下彻底搞懂，单纯看汇率数字没用，要看资金是以现钞，还是现汇的形式，在哪一个渠道办理兑换。
朋友那会刚好也有一笔小额美元回款，他直接在手机银行APP做线上结汇，不用跑线下网点，他的美元是账户现汇，兑换出来的人民币金额，就比我拿现金去柜台要高一些。他还提醒，工作日和周末牌价也有区别，外汇市场休市的时候，银行牌价不会实时更新，周末去兑换，很多网点沿用周五收盘的价格。
别光盯着计算器算出来的数字，提前打开对应银行APP，看实时挂牌价，再估算最终到手的人民币，这样预估出来的金额才靠谱，不会出现预期和实际拿到的钱对不上的情况。
那天走出银行，才发现之前光盯着数字，完全没考虑渠道带来的差价。